Un investisseur providentiel est une personne à valeur nette élevée qui investit dans une entreprise en échange de capitaux propres. Les petites ou les nouvelles entreprises sont les plus visées par cette pratique, ce qui conforte sa popularité dans le marché actuel. L’investissement providentiel est toutefois aussi une pratique pour devenir riche rapidement risquée qui doit dès lors être conduite avec beaucoup de prudence.
Fonctionnement d’un investissement providentiel
Les investisseurs providentiels ont initialement acquis le statut d’investisseur accrédité, mais ce n’est pas obligatoire. Un investisseur accrédité est un investisseur providentiel avec une valeur nette de 1 million USD dollars en actifs ou plus. Cela n’inclut pas toutefois les résidences personnelles. Ce statut s’acquiert aussi par un gain d’argent suivant deux possibilités.
La première est en gagnant 200 000 USD sur les 2 années précédentes. La deuxième est un revenu combiné de 300 000 USD pour des couples mariés. Un investisseur providentiel est généralement issu d’un réseau d’entrepreneurs. Il peut investir pour devenir riche dans une entreprise alors même qu’elle n’en est qu’au stade du concept.
Beaucoup d’investissements providentiels arrivent toutefois aussi une fois que l’entreprise a commencé à faire des preuves. Contrairement à l’investissement sans apport l’investissement providentiel est fondamentalement reconnu comme une pratique à risques. Cela amène les investisseurs à rechercher un rendement de 25 % ou plus lorsqu’ils décident d’investir dans une entreprise.
Les investissements providentiels ne représentent généralement pas plus de 10 % du portefeuille d’investissement des personnes qui les pratiquent. Ils sont aussi connus pour offrir de meilleures conditions de financement des investisseurs en capital-risque. L’investissement providentiel tient au fait qu’ils investissent habituellement dans le démarrage d’une entreprise plutôt que dans sa rentabilité.
Créer sa société pour devenir riche : Les différents types d’investisseurs providentiels
Les investisseurs providentiels peuvent avoir des profils personnels et financiers variés. Ils peuvent toutefois toujours être regroupés en cinq grandes catégories.
Investissement providentiel : Investisseur familial et amical
L’investisseur providentiel familial et amical est une personne qui connaît personnellement le bénéficiaire de l’investissement providentiel. Son acte est motivé par l’envie de soutenir un ami ou un membre de sa famille dans son projet pour devenir riche. Ce type d’investissement est à la fois émotionnel et personnel. Il est donc plus enclin à fonctionner si tout le monde choisit de s’y embarquer en connaissance de tous les risques encourus.
Investisseur ami d’affaires
L’investisseur ami d’affaires peut se porter garant du travail de l’entrepreneur. Il se définit à ce titre comme un validateur conséquent pour les futurs investisseurs de l’entreprise. Ce type d’investisseur peut vous partager son expérience de travail.
Il peut aussi trouver des ressources et des employés pour votre société. La valeur qu’il va ajouter à l’entreprise ne sera pas toutefois aussi importante qu’après les premiers cycles de financement.
Investissement providentiel : Investisseur de domaine
L’investisseur de domaine a une connaissance approfondie et spécifique de l’industrie ou la catégorie où vous vous situez. Il s’agit habituellement d’un cadre opérationnel qui a vécu toute sa carrière dans une structure spécifique. Son expertise en fait un excellent validateur pour de futurs investisseurs. Il peut toutefois aussi partager trop de conseils non désirés sur la gestion de vos projets.
Investisseur retraité
Il est très fréquent qu’un entrepreneur individuel rencontre un investisseur à la retraite via un collègue ou une relation personnelle. L’investisseur retraité ne saura pas a priori qui vous êtes ou quelle idée vous aurez à proposer. Il est ainsi plus difficile de l’intégrer si des investisseurs providentiels en plus n’ont pas déjà adhéré à votre idée.
Investissement providentiel : Investisseur archange
L’investisseur archange est un investisseur providentiel qui a fait ses preuves dans plusieurs investissements fructueux. Il fait généralement partie d’une grande communauté de capital-risque et constitue une grande valeur ajoutée pour votre réseau.
C’est d’autant plus vrai si vous comptez aller davantage sur le chemin du capital-risque. Les investisseurs archanges ont toutefois beaucoup d’investissements à gérer. Ils peuvent ainsi ne pas être aussi impliqués que d’autres investisseurs providentiels dans votre entreprise.
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